Μπανγκόκ-
Σε ένα έθνος που μαστίζεται ολοένα και περισσότερο από διαδικτυακές απάτες, οι χρηματοπιστωτικές ρυθμιστικές αρχές της Ταϊλάνδης αναλαμβάνουν αποφασιστικά μέτρα για την εξάρθρωση των δικτύων που εκμεταλλεύονται λογαριασμούς «mule» — τραπεζικούς λογαριασμούς που χρησιμοποιούνται από απατεώνες για το ξέπλυμα κλεμμένων κεφαλαίων. Ωστόσο, αυτή η επιθετική προσέγγιση έχει οδηγήσει σε εκτεταμένες διαταραχές για αθώους πελάτες, τόσο αλλοδαπούς όσο και Ταϊλανδούς, προκαλώντας επείγουσες παρεμβάσεις από την Τράπεζα της Ταϊλάνδης (BOT).
Στις 13 Σεπτεμβρίου 2025, η Βοηθός Διοικητής του BOT, Daranee Saeju, ανακοίνωσε σχέδια για μια κρίσιμη συνάντηση την επόμενη Δευτέρα με τις εμπορικές τράπεζες και το Κέντρο Επιχειρήσεων κατά της Ηλεκτρονικής Απάτης (AOC), με σκοπό τη βελτίωση των διαδικασιών για τη δέσμευση και την αποδέσμευση ύποπτων λογαριασμών. Αυτή η εξέλιξη έρχεται εν μέσω μιας αύξησης των παραπόνων από απλούς Ταϊλανδούς και, κυρίως, από ξένους πελάτες που έχουν αποκλειστεί από τα κεφάλαιά τους χωρίς προειδοποίηση, πολλοί για εβδομάδες.
Η συνάντηση, που έχει προγραμματιστεί για τις 15 Σεπτεμβρίου 2025, στοχεύει στην αντιμετώπιση διαδικαστικών ελαττωμάτων που έχουν παγιδεύσει ακούσια τους νόμιμους κατόχους λογαριασμών. Καθώς η Ταϊλάνδη αντιμετωπίζει ένα εξελιγμένο οικοσύστημα απάτης —υπεύθυνο για δισεκατομμύρια μπατ σε απώλειες ετησίως— αυτά τα μέτρα δείχνουν την ένταση μεταξύ της εθνικής ασφάλειας και των ατομικών οικονομικών δικαιωμάτων. Αυτό το άρθρο εμβαθύνει στο ιστορικό του ζητήματος, στις βασικές δηλώσεις αξιωματούχων, στις συγκεκριμένες προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι ξένοι πελάτες και στις ευρύτερες επιπτώσεις για τον τραπεζικό τομέα της Ταϊλάνδης.
Η άνοδος των λογαριασμών Mule και η ανάγκη για πρωτόκολλα παγώματος
Η Ταϊλάνδη έχει γίνει ένα hotspot για διαδικτυακές απάτες, με εγκληματικές οργανώσεις που συχνά λειτουργούν από γειτονικές χώρες όπως η Καμπότζη και η Μιανμάρ. Αυτές οι ομάδες στρατολογούν ντόπιους ή ανυποψίαστα άτομα για να ανοίξουν τραπεζικούς λογαριασμούς που χρησιμεύουν ως «μουλάρια» για την παραλαβή και μεταφορά παράνομων κεφαλαίων. Σύμφωνα με στοιχεία της AOC, πάνω από 92,000 τέτοιοι λογαριασμοί ανεστάλησαν μόνο τους πρώτους δύο μήνες του 2025, συμβάλλοντας σε συνολικά 547,558 αναστολές από την έναρξη του κέντρου τον Νοέμβριο του 2023. Επιπλέον, οι αρχές συνέλαβαν 523 κατόχους λογαριασμών mule μεταξύ Δεκεμβρίου 2024 και Ιανουαρίου 2025, γεγονός που δείχνει την κλίμακα του προβλήματος.
Το πάγωμα αυτών των λογαριασμών είναι ένα κρίσιμο εργαλείο στην καταπολέμηση των απάτων. Όπως εξήγησε η Daranee Saeju στις 13 Σεπτεμβρίου, «Το πάγωμα ύποπτων λογαριασμών ήταν ζωτικής σημασίας για την παρακολούθηση και την επιστροφή κλεμμένων χρημάτων στα θύματα απάτης». Δήλωσε ότι η AOC, σε συνεργασία με τις εμπορικές τράπεζες, εντείνει τις έρευνες για τις χρηματοοικονομικές συναλλαγές, ώστε να ανακτήσει όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα για τα θύματα. Ωστόσο, η διαδικασία δεν ήταν χωρίς προβλήματα. Τις τελευταίες εβδομάδες, χιλιάδες λογαριασμοί - προσωπικοί και μικροεπιχειρηματικοί - έχουν παγώσει στο πλαίσιο μιας εκτεταμένης καταστολής με επικεφαλής την Υπηρεσία Καταστολής του Τεχνολογικού Εγκλήματος (TCSD) και τις τράπεζες. Αυτό έχει προκαλέσει μια «τραπεζική κρίση», με αναφορές για πανικό σε εθνικό επίπεδο και μια βιασύνη για ανάληψη μετρητών.
Το BOT έχει αναγνωρίσει ότι ενώ αυτά τα παγώματα έχουν ως στόχο να στοχεύσουν λογαριασμούς που λαμβάνουν μεταφορές από επιβεβαιωμένους λογαριασμούς mule, η ταχεία επέκταση των ερευνών θα μπορούσε να επηρεάσει περισσότερους αθώους χρήστες. «Μόνο λογαριασμοί που έλαβαν χρήματα από λογαριασμούς mule έχουν παγώσει», ισχυρίστηκε η Saeju, αλλά παραδέχτηκε ότι οι διαδικασίες χρειάζονται βελτίωση για την ελαχιστοποίηση των παράπλευρων ζημιών. Εν τω μεταξύ, τα σχόλια στο διαδίκτυο διαφώνησαν με τη δήλωσή της, με πολλούς συνταξιούχους ξένους πελάτες, ιδίως, να λένε ότι απλώς είχαν καταθέσει συντάξεις και κεφάλαια στο εξωτερικό κανονικά και δεν είχαν καμία σχέση με απάτες ή λογαριασμούς mule. Η TPN Media σημειώνει ότι ορισμένες τράπεζες αναζητούσαν επίσης πελάτες που είχαν ανοίξει λογαριασμούς με ακατάλληλο τρόπο με άκυρες βίζες, όπως τουριστικές ή DTV, ή εκείνους με κάρτες SIM που δεν αντιστοιχούσαν στην εγγραφή πελατών τους, κάτι που αποτελεί ξεχωριστό ζήτημα.
Οι οργανισμοί έχουν συμφωνήσει προσωρινά να ενημερώσουν τις διαδικασίες δέσμευσης και αποδέσμευσης, με νέα μέτρα να πρόκειται να εφαρμοστούν αμέσως μετά τη συνάντηση της Δευτέρας. Για τα επηρεαζόμενα άτομα με δεσμευμένους λογαριασμούς, το BOT συνιστά να επικοινωνήσετε με την τηλεφωνική γραμμή AOC στο 1441 (εσωτερικό 2) για βοήθεια στην άρση των περιορισμών. Συνιστάται να είστε ομιλητής Ταϊλανδέζικης γλώσσας.
Επίσημες δηλώσεις σχετικά με το δίλημμα της κατάψυξης και της απόψυξης
Οι παρατηρήσεις της Daranee Saeju στις 13 Σεπτεμβρίου ήταν μέρος μιας ευρύτερης προσπάθειας να καθησυχάσει το κοινό, περιγράφοντας παράλληλα τα διορθωτικά βήματα. Ως βοηθός διοικητής για την Πολιτική Συστημάτων Πληρωμών και την Προστασία των Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών, επεσήμανε δύο κύριες αιτίες πίσω από τα πρόσφατα διαδικαστικά σφάλματα: Τεχνικά προβλήματα στα συστήματα επαλήθευσης και υπερβολικά ευρεία εφαρμογή κριτηρίων υποψίας. «Οι αρχές εργάζονταν για τη βελτίωση των διαδικασιών δέσμευσης και αποδέσμευσης, ώστε οι απατεώνες να αντιμετωπίζονται αποτελεσματικά, διασφαλίζοντας παράλληλα ότι οι απλοί πελάτες δεν επηρεάζονται», δήλωσε. Ο Saeju ζήτησε επίσης ταχύτερες αποδεσμεύσεις κεφαλαίων για όσους αποδεδειγμένα δεν εμπλέκονται σε απάτες και παρέπεμψε τις ανεπίλυτες υποθέσεις στην τηλεφωνική γραμμή καταναλωτών 1213 του BOT.
Άλλοι αξιωματούχοι επανέλαβαν την ανάγκη για ισορροπία. Ο Υπουργός Ψηφιακής Οικονομίας και Κοινωνίας Prasert Chanthararuangthong, ο οποίος επιβλέπει την AOC, έχει επανειλημμένα τονίσει τη σημασία της ομαδικής εργασίας μεταξύ των τραπεζών, της Υπηρεσίας Καταπολέμησης της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες (AMLO) και των αρχών επιβολής του νόμου. Σε προηγούμενες δηλώσεις του 2025, ο Prasert σημείωσε ότι πάνω από 1.66 εκατομμύρια λογαριασμοί mule είχαν παγώσει σε εθνικό επίπεδο, αποδίδοντας τις κοινές προσπάθειες στο πλαίσιο του Διατάγματος Έκτακτης Ανάγκης για τα Εγκλήματα που Σχετίζονται με την Τεχνολογία. Προειδοποίησε επίσης για κυρώσεις για όσους βοηθούν τους απατεώνες, συμπεριλαμβανομένων έως και τριών ετών φυλάκισης και προστίμων 300,000 μπατ.
Το BOT διερεύνησε επίσης συγκεκριμένα περιστατικά, όπως ένα σφάλμα συστήματος που οδήγησε σε εσφαλμένες παγώσεις νωρίτερα μέσα στην εβδομάδα. Οι τράπεζες έλαβαν οδηγίες να αποζημιώσουν τους πελάτες που επηρεάστηκαν και να εφαρμόσουν διασφαλίσεις κατά της επανάληψης. «Εάν η διαδικασία δεν συμμορφώνεται με τους κανονισμούς της κεντρικής τράπεζας, οι τράπεζες πρέπει να λάβουν άμεσα διορθωτικά μέτρα», επανέλαβε ο Saeju σε σχετικό πλαίσιο σχετικά με τη συμμόρφωση των τραπεζών. Αυτές οι δηλώσεις αντικατοπτρίζουν τη συναίνεση μεταξύ των υπηρεσιών: Ενώ η καταστολή είναι απαραίτητη, οι ενημερώσεις των διαδικασιών είναι επιτακτικές για την αποφυγή αδικαιολόγητων δυσκολιών.
Απογοητεύσεις Ξένων Πελατών: Ένα Αυξανόμενο Κύμα Παραπόνων
Ενώ τα τελευταία «παγώματα» στοχεύουν κυρίως σε συναλλαγές που συνδέονται με απάτες, οι ξένοι πελάτες εκφράζουν εδώ και μήνες την απογοήτευσή τους για παρόμοια ζητήματα, συχνά άσχετα με τα mules, αλλά συνδεδεμένα με αυστηρότερους κανόνες «Γνωρίστε τον Πελάτη σας» (KYC) και καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML). Από τις αρχές του 2025, οι εμπορικές τράπεζες έχουν επιβάλει αυστηρή επαλήθευση ταυτότητας, δεσμεύοντας λογαριασμούς που κατέχουν αλλοδαποί χωρίς μακροχρόνια βίζα. Οι τουριστικές βίζες, συμπεριλαμβανομένης της 180ήμερης βίζας προορισμού Ταϊλάνδης (DTV), δεν επαρκούν πλέον για τη διατήρηση ή το άνοιγμα λογαριασμών, μια αλλαγή πολιτικής που στοχεύει στον περιορισμό της απάτης, αλλά προκαλεί χάος για τους ομογενείς και τους επισκέπτες.
Οι αναφορές δείχνουν ότι χιλιάδες λογαριασμοί έχουν παγώσει, επηρεάζοντας ιδιαίτερα τους Ρώσους υπηκόους, με περίπου 40,000 έως 50,000 Ρώσους να διαμένουν στην Ταϊλάνδη. Τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης και τα φόρουμ ομογενών είναι γεμάτα με ιστορίες για ξαφνικά μπλοκαρίσματα καρτών, άρνηση πρόσβασης στο διαδίκτυο και δυσκολίες στην ανάληψη χρημάτων. Ένας χρήστης του Reddit περιέγραψε ότι ξύπνησε και αντίκρισε έναν παγωμένο τραπεζικό λογαριασμό που περιείχε πάνω από 800,000 μπατ, ο οποίος άνοιξε νόμιμα το 2019 με βίζα συνταξιοδότησης, μόνο και μόνο για να αντιμετωπίσει μια δοκιμασία δύο εβδομάδων για επανενεργοποίηση. «Πρόκειται για ένα νέο επίπεδο τρέλας», θρήνησε ένας άλλος ομογενής σε ένα νήμα σχολίων ταϊλανδέζικων ειδήσεων, τονίζοντας πώς η πολιτική διαταράσσει την καθημερινή ζωή, από την πληρωμή ενοικίου έως τις ιατρικές έκτακτες ανάγκες.
Η απογοήτευση πηγάζει από την ασυνεπή εφαρμογή και την έλλειψη σαφούς επικοινωνίας. Οι τράπεζες σταμάτησαν την λειτουργία νέων τουριστικών λογαριασμών τον Ιανουάριο του 2025 και άρχισαν να παγώνουν αναδρομικά τους υπάρχοντες, συχνά χωρίς προηγούμενη ειδοποίηση. Ένα σκάνδαλο του Μαΐου 2025, όπου τραπεζικοί υπάλληλοι συνελήφθησαν επειδή βοήθησαν απατεώνες στο άνοιγμα 462 λογαριασμών mule που συνδέονταν με απάτη 2.2 δισεκατομμυρίων μπατ, επιτάχυνε αυτά τα μέτρα. Οι ξένοι αναφέρουν ποικίλες εμπειρίες από υποκαταστήματα: κάποιοι καταφέρνουν με επιπλέον έγγραφα, όπως πιστοποιητικά γάμου ή τίτλους ιδιοκτησίας, ενώ άλλοι υφίστανται επανειλημμένες αρνήσεις.
Οι επικριτές υποστηρίζουν ότι οι κανόνες, αν και ευθυγραμμίζονται με τα παγκόσμια πρότυπα, παραβλέπουν την οικονομία της Ταϊλάνδης που βασίζεται στον τουρισμό. Οι Ρώσοι τουρίστες στο Πουκέτ και την Πατάγια έχουν πληγεί περισσότερο, με οργή για τα παγωμένα κεφάλαια που είναι απαραίτητα για τα έξοδα ταξιδιού και διαβίωσης. «Δεν είναι περίεργο που οι άνθρωποι αρχίζουν να εξετάζουν άλλους προορισμούς», έγραψε ένας σχολιαστής. Το BOT αντέδρασε δίνοντας εντολή στις τράπεζες να διευκρινίζουν τις υποθέσεις απευθείας με τους πελάτες και να επαληθεύουν άμεσα τις ταυτότητες, αλλά οι κάτοχοι ξένων λογαριασμών συνεχίζουν να αισθάνονται την πίεση, ειδικά καθώς τα ημερήσια όρια μεταφοράς (π.χ., 50,000 μπατ) επιδεινώνουν την ταλαιπωρία.
Συνέπειες και η πορεία προς τα εμπρός
Η επερχόμενη συνάντηση BOT-AOC-τραπεζών αποτελεί μια κομβική στιγμή για τη συμφιλίωση της εκστρατείας κατά της απάτης στην Ταϊλάνδη με τις διασφαλίσεις των καταναλωτών. Με την απλοποίηση των διαδικασιών αποδέσμευσης και την ενίσχυση της ακρίβειας επαλήθευσης, οι αρχές ελπίζουν να αποκαταστήσουν την εμπιστοσύνη του κοινού. Για τους ξένους πελάτες, οι σαφέστερες οδηγίες σχετικά με την επιλεξιμότητα για βίζα θα μπορούσαν να μετριάσουν τις συνεχιζόμενες διαταραχές, απαιτώντας ενδεχομένως υποστήριξη από ομάδες ομογενών.
Εν τω μεταξύ, τα άτομα που επηρεάζονται —Ταϊλανδέζοι ή αλλοδαποί— θα πρέπει να συγκεντρώσουν έγγραφα (διαβατήρια, βίζες, αποδεικτικά διεύθυνσης) και να επικοινωνήσουν αμέσως με τις τράπεζες ή τις γραμμές άμεσης επικοινωνίας τους. Η διαφοροποίηση των λογαριασμών σε πολλές τράπεζες αποτελεί κοινή σύσταση από τους ομογενείς για την αποφυγή ολικών lockdown. Καθώς η Ταϊλάνδη προωθεί την ψηφιακή της οικονομία, αυτές οι μεταρρυθμίσεις θα μπορούσαν να αποτελέσουν προηγούμενο για την εξισορρόπηση της ασφάλειας με την προσβασιμότητα, διασφαλίζοντας ότι η καταπολέμηση των απάτων δεν θα αποξενώσει τους ίδιους τους πελάτες που τροφοδοτούν την ανάπτυξη του έθνους.
Αυτό το άρθρο παρουσιάζεται δωρεάν από την ομάδα The Pattaya News ως ένα σημαντικό ζήτημα που επηρεάζει πολλούς από τους αναγνώστες μας.
Για την αρχική έκδοση αυτού του άρθρου, επισκεφθείτε την ιστοσελίδα Τα Νέα της Πατάγια.
